Зарплатные проекты: тарифы, особенности и преимущества обслуживания разных банков

Рано или поздно каждому, кто занимается бизнесом, приходится задуматься о зарплатном проекте - банковской услуге, которая может быть полезна как крупной компании, так и маленькому стартапу. Действительно, зарплатный проект предоставляет ряд преимуществ, освобождает время для предпринимателя и бухгалтерской службы компании, упрощает процесс начисления зарплаты сотрудникам и, кроме того, дает дополнительные преимущества как для работников, так и для руководства компании.

Давайте разберемся более подробно в том, что такое зарплатный проект, как его можно получить и какие возможности он предоставляет.

Принцип функционирования зарплатного проекта для ИП заключается в заключении договора между финансовой организацией и компанией. После заключения договора, данные об официально трудоустроенных сотрудниках вводятся в общую базу данных. Для этого потребуется предоставить список и копии паспортов всех работников. Для каждого работника открывается отдельный расчетный счет, на который выпускаются пластиковые карты, связанные с соответствующим счетом работника. Кроме того, банк открывает отдельный зарплатный счет для компании. Компания регулярно переводит на этот счет деньги, а банк автоматически рассылает зарплату на расчетные счета работников. Однако, некоторые банки предлагают услугу "зарплатный проект" без необходимости открывать расчетный счет. В этом случае компании нужно будет перечислять деньги на корреспондентский счет банка.

Использование зарплатного проекта имеет свои положительные и отрицательные стороны для организации и сотрудников.

Для организации, основные преимущества:

• Снижение нагрузки на бухгалтерию. При использовании зарплатного проекта, кассир может не понадобиться, что делает процесс выдачи заработной платы более простым и удобным.
• Отсутствие расходов на транспортировку денег и связанных с этим рисков.
• Экономия времени в день выдачи заработной платы. Все сотрудники получают деньги одновременно, где бы они ни находились. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
• Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого сотрудника известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

Для сотрудников, преимущества использования зарплатного проекта:

• Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если сотрудник отсутствует в офисе компании.
• Возможность использования зарплатной карты для безналичных расчетов - как онлайн, так и в оффлайн.
• Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.
• Снижение риска потерять деньги.
• Возможность получить дополнительные бонусы, такие как cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получить кредит на особых условиях и другие преимущества.

Важно отметить, что использование зарплатного проекта также имеет некоторые недостатки, о которых следует помнить при принятии решения о его использовании.

За последнее время стало легче найти банк, который не требует комиссию за перевод денежных средств. Но есть и то, что некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Сумма комиссии зависит от объема денежных средств: чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. Также, на размер комиссии может влиять то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка, такими как кредиты, например. Банки могут рассмотреть возможность снижения комиссии при комплексном обслуживании.

В таблице приведены сравнительные характеристики зарплатных проектов разных финансовых организаций:

• Банк «ЮниКредит Банк» не берет комиссию за перевод денег сотрудникам и предоставляет немало привилегий: зачисление заработной платы день в день, cashback до 3% за любые покупки, отсутствие комиссий для компании, персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации, снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе, а также особые ставки по кредитам.
• Сбербанк взимает комиссию в размере 1,25% от суммы, но при этом нет необходимости открывать расчетный счет. Кроме того, сотрудники компании могут получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса «Копилка», средства зачисляются в течение 90 минут, многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно, а также есть возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.
• Банк «Промсвязьбанк» определяет размер комиссии исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников. Карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней, все операции совершаются удаленно, сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно, беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ, а также начисление средств на остаток по карте - до 8%.
• «Бинбанк» взимает комиссию по соглашению и обещает без комиссии выпуск и обслуживание карт, а также возможность снятия наличных во всех банкоматах РФ. Деньги зачисляются в день зарплаты, а также установлены начисления процентов на остаток по карте.
• УБРиР предлагает комиссию от 0,5% до 1%, бесплатное подключение зарплатного проекта, бесплатный выпуск зарплатных карт, cashback за любые покупки, услугу SMS-информирования, а также возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
• Веста Банк, в зависимости от суммы перевода, берет комиссию от 0,28%. Обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно, перечисление заработной платы сотрудникам занимает всего 5 минут, и деньги на карты зачисляются в течение дня. Сотрудникам компании предоставляется бесплатный доступ к интернет-банку, а подключение к проекту происходит всего за 3 рабочих дня.

Зарплатный проект – это программа, которую многие банки предлагают организациям. Это не только выгодно для всей компании, но и для ее руководителей, которым могут быть доступны дополнительные бонусы. Например, банки «ЮниКредит Банк», «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Бинбанк» и «Веста Банк» предлагают свои услуги в этой области.

ЮниКредит Банк предоставляет руководителям компаний банковские пакеты Prime и Extra, которые включают в себя возможность получения cashback до 10%, открытие накопительного счета со ставкой 5% годовых на остаток средств, 50%-ную скидку на аренду банковской ячейки, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах и множество других привилегий, таких как специальные программы страхования и инвестиционные продукты.

Программа «Сбербанк Первый» включает в себя выпуск карт премиум-класса, вклады и счета с повышенными процентными ставками, программы страхования, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, консьерж-сервис и услугу возврата налогов.

Оранжевый премиум-клуб от Промсвязьбанка включает использование банковских продуктов по специальным условиям, доступ к бизнес-лаунжам, страховые программы, услуги консьерж-сервиса и многое другое.

«Все включено» – это проект Бинбанка, который предоставляет руководителям организаций выгодные условия, включая отсутствие комиссии за снятие наличных в банкоматах мира до 50 000 рублей, страховые программы за рубежом, cashback до 5% и начисление процентов на остаток средств на карте до 6,5%.

«Веста Банк» выпускает зарплатные карты уровня Gold и Platinum бесплатно для руководителей.

Если вы выбираете банк для зарплатного проекта, обращайте внимание на его известность, наличие отделений и банкоматов и на учет стоимости подключения и комиссий. Бонусы для руководителей могут включать преимущества при оформлении кредитов и вкладов, доступ к бизнес-лаунжам и консьерж-сервису, программы страхования и инвестиционные продукты.

Фото: freepik.com