Какая страховая компания лучше?
Как выбрать лучшую страховую компанию: советы для страхователей
Некоторые люди, как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, сталкиваются с негативными опытами взаимодействия со страховыми компаниями. Это связано с разными причинами, включая неоправданные ожидания выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем, и задержки в получении выплат. Однако, правильный выбор страховщика может помочь избежать таких ситуаций. В этой статье мы посмотрим на ключевые принципы выбора страховой компании и на то, как определить, какая страховая компания лучше.
Существует ряд субъективных факторов, которые можно учитывать при выборе страховщика: близость филиала страховой компании, доступная цена полиса, компетентность страхового агента и другие. Однако, эти факторы не должны быть определяющими.
В первую очередь, страхователь должен учитывать надежность страховой компании и ее готовность оперативно выполнять свои обязательства. Хорошая страховая компания должна быть надежной и иметь достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств даже в кризисные периоды, когда требования на выплаты становятся особенно высокими. Кроме того, компания должна оперативно исполнять свои обязательства в соответствии с условиями полиса.
Чтобы определить надежность страховой компании, можно провести собственный анализ, использовав доступную информацию на официальных сайтах страховых компаний, рейтинговых агентствах и форумах. Независимые опыты друзей, коллег и родственников также могут помочь принять решение.
Количество страховых компаний на рынке может осложнить выбор подходящей страховой компании. Существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие рейтинги страховых компаний и их деятельности. Эту информацию страхователь может использовать для принятия решения.
Таким образом, выбор страховой компании должен основываться на надежности и оперативности компании, а также на доступной информации от независимых и проверенных источников. Это поможет избежать негативных опытов в будущем.
В России рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» является крупнейшим и предоставляет возможность принимать взвешенные решения при выборе страховой компании. Для этого агентство использует многие показатели и методики расчета рейтинга. Одним из ключевых факторов являются внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, включая размерный фактор, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и географию присутствия.
Другой важный блок компаний составляет страховой бизнес, который включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику. Финансовые показатели также оцениваются по определенным параметрам, таким как ликвидность и платежеспособность, доходность и убыточность и инвестиционная политика.
Однако, даже при применении математических и социологических методов анализа, оценивать характеристики страховых компаний объективно является сложной задачей. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными. Количество и качество респондентов также должны соответствовать требованиям социологии к количественным и качественным методам анализа.
Поэтому отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Хотя у каждого страховщика есть поклонники и противники, измерить количество тех и других самостоятельно невозможно. Мнение общественности о лидерах российского страхового рынка может служить общим тоном отзывов, но не отражает полную картину.
Одна из крупнейших страховых организаций в России - ВТБ Страхование, была основана в 2000 году и в настоящее время является системно значимой компанией. Ее филиалы расположены в 114 городах по всей России. Известное рейтинговое агентство Standard&Poor's присвоило ей самый высокий долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале). В 2015 году «ЭКСПЕРТ РА» назвал ВТБ Страхование одной из самых надежных страховых компаний с рейтингом А++ (чрезвычайно высокий уровень надежности).
Компания предоставляет своим клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, таких как страхование имущества физических лиц, страхование жизни и здоровья, страхование путешественников, инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и др. Необходимо отметить, что некоторые клиенты жалуются на длительные сроки рассмотрения выплатных дел.
Общее мнение о ВТБ Страхование среди клиентов является благоприятным, называя ее бесконфликтной, надежной и достойной страховой компанией. Однако услуги этой компании не являются самыми дешевыми на рынке. Тем не менее, значительное число клиентов предпочитают именно ее, особенно тех, кто имел негативный опыт с другими, более "дешевыми" страховщиками.
Крупнейшая в Российской Федерации и самая старая страховая группа, РОСГОССТРАХ, является лидером по количеству филиалов, расположенных в регионах. По данным аналитической компании "ЭКСПЕРТ РА", она занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности "Росгосстраха" на уровне ААА и А++. Компания оказывает услуги страхования как физическим, так и юридическим лицам, включая обязательное медицинское страхование, страхование автомобилей (КАСКО) и страхование выезжающих за рубеж и так далее.
Однако в ряде регионов были зарегистрированы нарушения антимонопольного законодательства, связанные с принуждением клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. В связи с этим, лицензия на осуществление обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств была временно отозвана у компании "Росгосстрах".
Отзывы о компании довольно противоречивы. Одни клиенты жалуются на очень длительное ожидание выплат, а также на отказы в выплате без решения суда. Особенно критически отзываются о качестве автомобильного страхования (КАСКО). Тем не менее, они отмечают, что можно легко подать в суд на компанию и выиграть. Другие же клиенты жалуются на значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами и "забюрократизированность". В качестве плюсов, клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также имеется огромная армия страховых агентов.
РЕСО-Гарантия: страховая компания с многолетним опытом работы
Компания РЕСО-Гарантия была основана в 1991 году. На данный момент она насчитывает более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов. Она также является одной из системообразующих страховых компаний России. Клиентской базой компании пользуются 10 миллионов юридических и частных лиц. Компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг. Автострахование, ДМС, страхование имущества для физических и юридических лиц, а также ипотечное страхование являются основными направлениями работы.
РЕСО-Гарантия зарекомендовала себя как надежный партнер на рынке страхования, что подтверждают ее рейтинги. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor's присвоила РЕСО-Гарантия рейтинг ВВ (ruAA).
Также стоит упомянуть, что отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" не всегда положительны. Однако, как и в случае с другими страховыми компаниям, часто написание отзывов зависит от настроения клиента. В то же время, существуют отделения, где к клиентам относятся с должным профессионализмом и уважением, сохраняя при этом соблюдение законодательства.
Одна из самых крупных страховых компаний в России - Страховая группа «СОГАЗ», также является системно значимой. Второе место по сумме страховых премий в России занимает именно эта компания. Группа включает в себя девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. Более 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство («СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).
Есть однако определенный процент недовольных клиентов, которые оставляют претензии на страничке «СОГАЗ»: компания, как и в случае с «Росгосстрахом», получает немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
На странице отзывов о СГ «СОГАЗ» заметно, что приблизительно 45% высказались положительно, а 55% были негативны. В качестве плюсов граждане обычно отмечают оптимальное соотношение цены и качества (в частности, по полисам КАСКО). Однако человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК, не уступает своих позиций. Одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других – оставляет желать лучшего.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Компания "Согласие" - один из крупнейших российских страховых операторов, основанная в 1993 году. Она занимает место в ТОП-10 национальных страховщиков и оперирует региональной сетью из 126 офисов в Москве и Московской области, 75 филиалов, 132 отдельных региональных офисов и 135 удаленных рабочих мест. Такое масштабное наличие подразделений обеспечивает возможность охвата клиентов практически по всему Российскому федеральному округу.
Однако, компания не пострадала от критики, которой была подвергнута в финансовых кругах. Критика заключалась в частом смене топ-менеджеров, что приводило к понижению репутации организации.
Также, были преобладающие отзывы о компании, свидетельствующие о неквалифицированной работе call-центра, медленных выплатах, неудовлетворительно низких (в 5-6 раз) размеров возмещения ущерба, и трудности со связью. Из позитивных отзывов можно отметить низкие цены на КАСКО и возможность бесплатных консультаций и общения с представителями компании по телефону вне зависимости от сроков после ДТП.
В течение 20 лет своей деятельности компания САО ВСК расширила свой спектр страховых продуктов и услуг и предоставляет их как частным, так и корпоративным клиентам. В настоящее время компания имеет 600 филиалов и пунктов страхования в регионах, а застрахованы в ней 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, уставный капитал которых составляет 3,2 млрд руб.
На защите своего страхового портфеля компания «ВСК» уделяет большое внимание перестраховке.
Несмотря на это, уровень доверия населения к «ВСК» может быть лучше: только треть опрошенных удовлетворена сервисом компании. Скорее всего, это связано с тем, что «ВСК» больше ориентируется на работу с юридическими лицами.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com