Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях роста цен на товары и услуги, а также уменьшения доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата ссуды. По данным за 2018 год, задолженность физлиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье рассмотрим возможные варианты поведения тех, кто столкнулся с проблемой невозможности выплатить кредитную задолженность, а также дадим рекомендации, куда лучше обращаться в таких случаях и какие действия нужно избегать.

Если вы столкнулись с трудностями выплаты кредита, вам необходимо усвоить правильную линию поведения, чтобы избежать еще больших бед. В зависимости от стадии проблемы можно выбрать соответствующую стратегию дальнейших действий.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Если у заемщика есть уважительная причина невозврата долга (например, болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы), то он может попытаться договориться с банком и добиться реструктуризации займа. Важно подтвердить свою неплатежеспособность официальными документами, такими как справка о статусе безработного или о болезни. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения или изменить график платежей.

Для сохранения кредитной истории необходимо активно взаимодействовать с банком, вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Если банк отказывается сотрудничать и уступает задолженность коллекторам, то заемщику остается общаться с ними. Важно убедиться, что компания-коллектор действует в рамках правового поля и представляет заинтересованную сторону. В настоящее время коллекторы применяют только легальные методы взыскания задолженности, поэтому сотрудничество с ними может оказаться выгодным способом избавиться от кредита. Для избежания негативных последствий необходимо предоставить коллекторам релевантную информацию и следовать законодательству РФ. Также необходимо удостовериться, что компания-коллектор предъявила договор цессии и другие документы по просроченному кредиту.

Что не стоит делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Когда у заемщиков возникает трудная ситуация и они не могут выплатить кредит банку, они часто начинают паниковать и делать необдуманные поступки. Это только усугубляет их уже тяжелое положение. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики, имеющие просроченные кредиты.

1. Скрытие от кредиторов. Не следует отказываться отвечать на телефонные звонки, давать ложные сведения о местонахождении и использовать другие способы для ухода от ответственности, т.к. это не приводит к успеху. Во-первых, банк или коллекторы обязательно найдут заемщика, а если это не удастся, они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, зачастую это родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, жизнь в постоянном страхе охватывает колоссальное нервное напряжение и может причинить физический и психический вред заемщику и его близким.

2. Рефинансирование займа. Процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, т.к. долг не исчезает, а переходит к другим лицам, при этом его сумма, как правило, увеличивается. Важно отметить, что надежные банки не выдают кредиты заемщикам, у которых есть непогашенная задолженность, поэтому заемщикам приходится обращаться в сомнительные организации, что может чревато дополнительными проблемами.

3. Незаконные действия. Любые попытки совершить противоправные действия, направленные на изъятие средств для выплаты долга, являются недопустимыми и уголовно наказуемыми. Категорически не рекомендуется их использовать.

Зачастую, когда клиент не платит по кредиту в течение продолжительного периода времени, банк обращается к помощи коллекторов. В соответствии с Гражданским кодексом переуступка долга стала законной. С момента переуступки долга заемщик должен платить коллекторской организации, а не банку. В таком случае у клиента есть два варианта развития событий: погасить долг коллекторам или начать судебную тяжбу.

Перед тем, как выбрать один из указанных выше вариантов, нужно учитывать, что доведение дела до суда не гарантирует благоприятный результат. Таким образом, клиент все равно должен платить кредит. Наиболее вероятными последствиями подачи иска в суд являются арест имущества и конфискация его в случае передачи имущества в залог, удержание до 50% заработной платы до полного погашения кредита, арест счетов, включая карты и вклады в других банках, и ограничение некоторых прав на определенный период времени.

Кроме указанных возможных последствий, клиент также может столкнуться с проблемами при трудоустройстве и порчей репутации и кредитной истории. С другой стороны, сотрудничество с коллекторскими компаниями до судебного разбирательства может быть более выгодным для заемщика, так как позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы для прощения части долга, а клиентам, которые готовы идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, перед началом каких-либо платежей необходимо убедиться в том, что выбрана добросовестная компания, которая действует в соответствии с законом.

До недавнего времени, деятельность коллекторов не была регулируема законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь деятельность коллекторов заключается в установлении разумного и взаимовыгодного сотрудничества с должниками. Это может быть удобно для тех, кто столкнулся с проблемами непогашенных кредитов.

Фото: freepik.com