Многие, страдающие от задолженностей по кредитам и займам, считают, что освободиться от них – невозможно. Однако, не многие готовы действовать и реализовывать эту возможность на практике. Это огромная ошибка, ведь в наши дни в России уже с 2015 года функционирует специальная процедура по банкротству физических лиц, которая может помочь избавиться от долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин докажет свою финансовую неспособность в арбитражном суде, его задолженности могут быть списаны либо снижены в размере.

Причины банкротства граждан

Хорошо известно, что неразумное обращение с финансами может привести к серьезным последствиям. Если человек ощутил на себе давление долгов, хочет получить списание кредитов и обратился в суд, то заинтересованные стороны учтут только объективные обстоятельства, которые играли решающую роль в банкротстве.

Сумма долгов может превысить стоимость всего имущества. Это означает отсутствие возможности погасить долги всем имеющимся у должника имуществом.

Должник не имеет стабильного дохода, который раньше позволял ему оформлять и выплачивать кредиты. Уровень дохода, рассчитанный на одного члена семьи, может измениться в худшую сторону, например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности.

Договоры кредитования могли быть заключены на кабальных условиях. Если объективных причин не было, то суд может признать договор недействительным и освободить должника от долговой обязанности.

Если вы планируете подавать на банкротство, то вам необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Знание особенностей этой процедуры повышает шансы на успешный исход дела. Однако, не всем желательно углубляться в официальную документацию, так как это кажется скучным и сложным. В таком случае лучше обратиться к специалистам, которые занимаются проблемами банкротства и будут защищать ваши интересы в суде.

Тем не менее, необходимо знать хотя бы основы и свои права и обязанности. Согласно №127-ФЗ, если ваш долг составляет более полутора миллионов рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то вы должны подать заявление о банкротстве. Также вы имеете право на добровольное банкротство, если задолженность составляет более 10% от ваших суммарных долгов, с просрочкой не менее одного месяца. Необходимо обратить внимание, что оценочная стоимость имущества должна быть ниже суммы долга.

Преимущества банкротства:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, которое может быть изъято коллекторами или судебными приставами;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки банкротства:

• продажа имущества, которое было заложено в качестве обеспечения;
• передача всех активов финансовому управляющему;
• риск отмены предыдущих сделок;
• запрет на занимаемые руководящие должности;
• запрет на заключение новых банкротств в течение следующих пяти лет.

Многих пугает процедура продажи заложенного имущества. Однако, поднять этот вопрос можно в суде, и он может быть решен в вашу пользу. Вы можете попросить, чтобы из конкурсной массы были исключены части, которые обеспечивают ваше право на достойную жизнь и достоинство. Суд рассмотрит вашу просьбу и примет решение, которое будет соответствовать вашим интересам.

Как объявить себя банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 человек получают положительное решение в своих делах о банкротстве. Такую возможность имеет любой физический человек, который соответствует следующим требованиям:

• не имеет судимостей за экономические преступления;
• никогда не привлекался к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
• не был привлечен к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
• не проходил процедуры банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Если вы соответствуете этим критериям, то эти простые шаги помогут вам объявить себя банкротом:

1. Подготовьте полный перечень своих долгов и кредиторов.
2. Обратитесь к профессионалам – юристам или консультантам по банкротству, чтобы получить квалифицированную юридическую помощь и подробную информацию о процессе банкротства.
3. Составьте заявление о банкротстве и подайте его в арбитражный суд вашего региона.
4. После подачи заявления, вы должны начать урегулирование своих долгов с кредиторами. Если вы не можете заплатить всю сумму долга, то можете заключить с ними соглашение о рассрочке или снижении долга.
5. В течение процедуры банкротства вы будете обязаны платить по решению суда всю свою зарплату или другой доход в пользу кредиторов.
6. В конце процедуры, если вы удачно урегулировали все свои долги, вы получите государственный сертификат об отмене банкротства и освобождении от долгов перед кредиторами.

И помните: объявление себя банкротом – это крайняя мера, поэтому необходимо тщательно продумать все свои действия и решения, а также найти квалифицированную помощь и поддержку.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве

Если вы столкнулись с проблемами финансового характера и рассматриваете возможность обратиться в арбитражный суд по вопросу банкротства, обязательно ознакомьтесь со списком необходимых документов.

Заявление о банкротстве является информационным сообщением об отсутствии возможности погасить текущие долги. Поэтому направлять его без подготовленного пакета документов не рекомендуется. При этом подготовка пакета трудоемкий процесс, который потребует тщательной подготовки.

Для начала стоит отметить, что фиктивное банкротство - это незаконное объявление о банкротстве, направленное на получение выгоды, и может повлечь за собой судебную ответственность по статье 197 УК РФ.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Для этого потребуется предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, а также копии этих документов.

Кроме обязательных документов, в пакете необходимо предоставить:

• Справки об всех доходах за последние три года до момента подачи заявления.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия - три месяца со дня выдачи).
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций).
• Документы, подтверждающие права собственности, включая результаты интеллектуальной деятельности.
• Выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия - 30 дней со дня выдачи).
• Две квитанции об оплате: госпошлина - 300 рублей, судебный депозит - 25 000 рублей.

При наличии некоторых обстоятельств также необходимо предоставить дополнительные документы:

• Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора.
• Документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Отметим, что не весь перечень документов имеет неограниченный срок действия. Некоторые документы, например, выписка из ЕРГЮЛ и выписки со всех действующих банковских счетов, действительны только три месяца со дня выдачи.

Сбор документов для подачи заявления о банкротстве - это трудоемкий процесс, который может занять у вас много времени и сил. Поэтому для облегчения этой задачи лучше всего обратиться за помощью к профессионалам, которые справятся с этим быстро и качественно.

Процедура банкротства – как это происходит?

В случае возникновения финансовых трудностей и возможного признания себя банкротом, лучшим решением может стать обращение в юридическую компанию для проведения компетентной экспертизы всех документов, договоров, справок и выписок, собранных в ходе процесса. Это позволит избежать финансовых и правовых рисков, минимизировать потери и определить плюсы и минусы текущей ситуации.

На следующем этапе, после подачи заявления и соответствующих документов, они будут рассмотрены в течение периода от 14 до 90 дней. Если заявление будет одобрено, то введется процедура банкротства, а назначится финансовый управляющий, который будет управлять имеющимися средствами и принимать участие в переговорах с кредиторами. В противном случае заявитель должен будет искать другие решения.

Одна из основных обязанностей финансового управляющего – это удовлетворить требования кредиторов. Он должен проводить переговоры с ними, управлять имеющимися средствами и отчитываться перед судом. Если удалось достичь договоренности, то может быть заключено мировое соглашение, которое прекратит производство по делу о банкротстве. В иных случаях будет назначена реализация имущества или реструктуризация долгов, которые производятся в соответствии со списками, утвержденными судом.

Реструктуризация долгов будет происходить на основании утвержденного плана, который должен быть одобрен собранием кредиторов и заявителем. Реализация имущества будет осуществляться в соответствии с утвержденным списком, в который не должны войти личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, необходимые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, независимо от того, успели ли они быть покрыты полностью.

Мировое соглашение может быть составлено в любой момент рассмотрения дела о банкротстве, но для его утверждения необходимо, чтобы первоочередные и второочередные требования кредиторов были удовлетворены. Это поможет прекратить производство по делу, и полномочия финансового управляющего будут завершены.

Обычно на процесс судебного разбирательства уходит не менее шести месяцев. На каждом этапе своего развития ситуация может усложняться новыми обстоятельствами, жалобами или форс-мажорными событиями. Все это характерно для судебных процессов любой сложности. Вместе с тем, если обратиться за помощью к опытным юристам, можно ускорить процесс и в итоге получить положительный результат. В частности, юристы способны существенно сократить время, необходимое для заключения мирового соглашения, которое закрепит окончательный итог судебного разбирательства.

В то же время, каждый человек имеет право объявить о своем банкротстве самостоятельно. Однако, как правило, это делают те, кто располагает солидными запасами времени и сил. Большинство людей, находящихся в сложных финансовых ситуациях, не могут позволить себе терять время и энергию на самостоятельное урегулирование своих долговых обязательств. В таких случаях выходом может стать обращение к квалифицированным специалистам, которые помогут организовать процедуру банкротства физических лиц. Для них это задача рутинная, поскольку на протяжении многих лет они занимаются решением таких же задач.

Фото: freepik.com